2026版 · 内部产品对比
环宇盈活vs盈御3
友邦两款主打储蓄险，选哪个更适合你？
全面对比收益、功能、缴费期、传承规划，帮你做出明智选择。
环宇盈活
GlobalFlexi · 2025.7上市
- 中短期收益更强（第30年IRR 6.5%）
- 回本期更短（约7年）
- 功能更丰富（4项市场首创）
盈御3
GP3 · 2024.1上市
- 缴费期更灵活（3/5/10年可选）
- 长期保证收益占比更高
- 市场验证更久，历史数据更丰富
一句话 选择指南
根据你的需求快速做出决定
选环宇盈活 👉
- ✓ 看重中短期收益增长速度
- ✓ 需要更早分拆保单（第1年vs第3年）
- ✓ 重视健康障碍选项、未来守护选项
- ✓ 需要灵活提取和价值保障功能
- ✓ 喜欢新产品的创新功能
选盈御3 👉
- ✓ 需要10年期缴的灵活性
- ✓ 偏好更高的长期保证收益占比
- ✓ 喜欢成熟验证的产品
- ✓ 需要3年期缴选项
- ✓ 更看重极长期（50年+）稳健性
核心差异一句话
环宇盈活 = 更强中短期收益 + 更多创新功能|盈御3 = 更灵活缴费期 + 更高保证收益占比
产品基础 信息对比
两款产品的基本参数一览
| 对比维度 | 环宇盈活 GlobalFlexi | 盈御3 GP3 |
|---|---|---|
| 推出时间 | 2025年7月 | 2024年1月 |
| 产品类型 | 终身分红储蓄险 | 终身分红储蓄险 |
| 保障年期 | 终身 | 终身 |
| 缴费期选项 | 趸缴 / 5年 | 趸缴 / 3年(限额) / 5年 / 10年 |
| 货币选择 | 9种 | 9种 |
| 投保年龄（5年期） | 15日-75岁 | 15日-75岁 |
| 最低年缴保费（美元） | $2,000 | $2,000 |
| 最低趸缴保费（美元） | $7,500 | $7,500 |
| 预期回本期 | 约7年 | 约8年 |
| 第30年预期IRR | 6.5% | 约6.0-6.5% |
收益表现 深度对比
IRR、回本期、长短期收益全面分析
预期内部回报率（IRR）对比
| 保单年度 | 环宇盈活 IRR | 盈御3 IRR | 差异 |
|---|---|---|---|
| 第10年 | 约4.0% | 约3.5% | 环宇盈活 +0.5% |
| 第20年 | 约5.69% | 约5.2% | 环宇盈活 +0.5% |
| 第30年 | 6.5% | 约6.0-6.5% | 环宇盈活领先 |
| 第60年 | 6.5% | 6.5% | 持平 |
| 第100年 | 6.5% | 6.5% | 持平 |
收益分析
环宇盈活在前40年的预期收益表现优于盈御3，尤其是第30年达到6.5%的IRR。 极长期（60年+）两者趋于一致。如果您的投资期限在20-40年，环宇盈活更具优势。
回本期对比
环宇盈活
7年
趸缴约5年
盈御3
8年
5年期缴
预期回报倍数对比（5年期缴，总保费5万美元）
| 保单年度 | 环宇盈活 预期总值 | 盈御3 预期总值 | 对比 |
|---|---|---|---|
| 第10年 | 约$55,000 | 约$53,000 | 环宇盈活 +4% |
| 第20年 | 约$103,000 | 约$95,000 | 环宇盈活 +8% |
| 第30年 | 约$195,000 | 约$180,000 | 环宇盈活 +8% |
| 第60年 | ~$1,900,000 | ~$1,936,000 | 接近持平 |
| 第100年 | ~$24,000,000 | ~$24,040,000 | 接近持平 |
保证收益 vs非保证
风险偏好不同，选择不同
环宇盈活
| 维度 | 数值 |
|---|---|
| 保证现金价值占比 | 约15-20% |
| 复归红利占比 | 约43%（第30年） |
| 终期分红占比 | 约40%+ |
| 保证IRR | 约0.3% |
风险提示
非保证收益占比较高，实际收益可能与演示有差异。 早期提领会显著降低长期收益。
盈御3
| 维度 | 数值 |
|---|---|
| 保证现金价值占比 | 较高（相对更稳健） |
| 复归红利占比 | 更高 |
| 终期分红占比 | 较低 |
| 保证IRR | 约0.31% |
稳健特点
长期保证现金价值更高（第100年接近环宇盈活的两倍）。 更适合风险偏好较低的投资者。
缴费期 选项对比
盈御3提供更灵活的缴费期选择
| 缴费期 | 环宇盈活 | 盈御3 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 趸缴（一次性） | ✓ | ✓ | 一次性付清，回本期最短 |
| 3年期缴 | ✗ | ✓（限额发售） | 盈御3独有 |
| 5年期缴 | ✓ | ✓ | 均有，最常见选择 |
| 10年期缴 | ✗ | ✓ | 盈御3独有，现金流更灵活 |
选择环宇盈活
如果您有一笔现金（趸缴）或能承担5年期缴，环宇盈活的中短期收益更具吸引力。
选择盈御3
如果您需要10年期缴来分摊保费压力，或希望利用3年限额期缴，盈御3是唯一选择。
货币转换 功能对比
均为市场最早，第2年起可转换
| 功能 | 环宇盈活 | 盈御3 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 可转换时间 | 第2个保单年度后 | 第2个保单年度后 | 相同 |
| 货币选择 | 9种 | 9种 | 相同 |
| 转换频率 | 每年1次 | 每年1次 | 相同 |
| 转换费用 | 目前无额外费用 | 目前无额外费用 | 相同 |
| 需要健康审查 | 否 | 否 | 相同 |
货币选项
两款产品均支持：人民币、英镑、美元、澳元、加元、港元、澳门币、欧元、新加坡元。 货币转换功能完全相同，不构成选择的关键因素。
保单分拆 功能对比
环宇盈活分拆时间更早
| 功能 | 环宇盈活 | 盈御3 | 优势 |
|---|---|---|---|
| 最早分拆时间 | 第1年后或缴费期后 | 第3年后或缴费期后 | 环宇盈活更早 |
| 分拆费用 | 1.5%（超低） | 未明确 | 环宇盈活更透明 |
| 分拆频率 | 每日可操作 | 每年1次 | 环宇盈活更灵活 |
| 配合货币转换 | ✓ | ✓ | 相同 |
| 健康审查 | 否 | 否 | 相同 |
保单分拆应用场景
背景：张先生投保100万美元环宇盈活，10年后（第10年）想给两个孩子各分拆30万。
结果：环宇盈活：第1年后即可分拆（若5年期缴则第5年后）。盈御3：需等到第3年后或缴费期后。对于需要早期规划传承的客户，环宇盈活更灵活。
红利锁定 解锁选项
均从第15年起可行使
| 功能 | 环宇盈活 | 盈御3 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 锁定开始时间 | 第15年后 | 第15年后 | 相同 |
| 锁定比例 | 10%-70% | 10%-70% | 相同 |
| 解锁开始时间 | 锁定后1年 | 锁定后1年 | 相同 |
| 解锁比例 | 10%-100% | 10%-100% | 相同 |
| 锁定后利息 | 非保证利息 | 非保证利息 | 相同 |
功能说明
红利及分红锁定/解锁选项在两款产品中完全相同。 这一功能由友邦于2022年在「盈御多元货币计划2」中首创。
灵活提取 价值保障
环宇盈活独有功能
灵活提取选项
- ✓ 第5个保单年度后起可行使
- ✓ 可定期从保单中提取价值
- ✓ 可指定收款对象（本人或挚爱）
- ✓ 可随时更改收款人和付款次数
盈御3：有限的灵活提取功能，提取后保单价值和基本保额会减少。
价值保障选项
- ✓ 第6个保单年度后起可行使
- ✓ 将复归红利+终期分红转入价值保障户口
- ✓ 不减少基本保额
- ✓ 价值保障户口可赚取非保证利息
- ✓ 可随时从户口提取现金
盈御3：无此功能，仅有红利锁定选项。
健康障碍 选项
环宇盈活市场首创功能
健康障碍选项（市场首创）
仅环宇盈活提供
当保单持有人因精神问题或指定疾病失去行为能力时，可预先指定最多两位家庭成员作为接收人。
| 接收人可选择 | 说明 |
|---|---|
| 收取一笔过支付款项 | 直接获得部分保单价值 |
| 成为保单持有人 | 接管整份或部分保单 |
| 两者结合 | 收取部分款项并接管保单 |
指定疾病范围
盈御3对比
盈御3仅有「精神上无行为能力选项」，功能较为有限，仅覆盖精神失能情况。 环宇盈活的健康障碍选项覆盖更广，且可指定两位接收人。
未来守护 选项
环宇盈活市场首创三代传承功能
未来守护选项（市场首创）
仅环宇盈活提供
- ✓ 可指定一位家庭成员为保单暂管人
- ✓ 保单暂管人可在指定条件下分拆保单
- ✓ 可预设三代传承框架
- ✓ 确保财富传承按原定方案执行
三代传承案例
背景：父亲（55岁）投保环宇盈活，指定妻子为保单暂管人。预设当儿子（25岁）成年后，妻子可分拆50%保单给儿子。未来儿子可继续分拆给孙辈。
结果：即使父亲意外身故，妻子可按预定方案执行分拆。儿子再继续传承给下一代。跨越三代，保单价值持续增长。
盈御3对比
盈御3无此功能。虽有保单分拆和更改受保人选项，但无法预设暂管人框架。 对于重视财富传承规划的客户，环宇盈活更具优势。
传承功能 完整对比
两款产品的传承规划功能
| 传承功能 | 环宇盈活 | 盈御3 | 优势 |
|---|---|---|---|
| 更改受保人 | ✓（无限次） | ✓（无限次） | 相同 |
| 第二受保人 | ✓（无限次指定/变更） | ✓（无限次指定/变更） | 相同 |
| 保单分拆 | 第1年后起 | 第3年后起 | 环宇盈活更早 |
| 健康障碍选项 | ✓（市场首创） | 精神无行为能力选项 | 环宇盈活更全面 |
| 未来守护选项 | ✓（市场首创） | ✗ | 环宇盈活独有 |
| 受益人灵活选项 | ✓（市场首创） | 有限自定义 | 环宇盈活更灵活 |
| 第二持有人 | ✓ | 无明确提及 | 环宇盈活有优势 |
增值服务 对比
两款产品均享友邦增值服务
| 增值服务 | 环宇盈活 | 盈御3 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 卓越成绩奖 | ✓ | ✓ | 学业成就奖励，内容相同 |
| 海外升学顾问服务 | ✓（2025促销） | 视具体促销 | 环宇盈活当前有限时优惠 |
| 峻宇会会员 | ✓（达标可加入） | ✓（达标可加入） | 高端客户俱乐部 |
| AIA Vitality | ✓ | ✓ | 健康管理计划 |
| 延缴保费惠益 | ✓（最长365天） | ✓（最长365天） | 相同 |
| 保费豁免附加契约 | ✓ | ✓ | 残疾豁免保费 |
适合人群 分析
根据你的情况选择合适的产品
环宇盈活适合你，如果：
追求中短期更高收益
投资期限20-40年，看重第30年6.5%IRR
需要早期分拆保单
第1年后即可分拆，用于子女教育/传承规划
重视健康风险保障
健康障碍选项覆盖7种疾病，可预设接收人
需要灵活现金流管理
灵活提取选项、价值保障选项均为独有
规划三代财富传承
未来守护选项可预设暂管人和分拆框架
盈御3适合你，如果：
需要10年期缴选项
分摊保费压力，现金流更灵活
偏好更高保证收益占比
长期保证现金价值更高，更稳健
喜欢成熟验证的产品
2024年上市，已有市场历史数据
需要3年期缴选项
限额发售，适合特定资金规划
极长期投资（50年+）
极长期盈御3有反超潜力，更显稳健
选择 决策树
3个问题帮你快速决定
问题1：你需要10年期缴吗？
是 → 选盈御3
环宇盈活无10年期缴
否 → 继续问题2
问题2：你更看重中短期收益还是长期稳健？
中短期收益 → 选环宇盈活
第30年IRR 6.5%
长期稳健 → 选盈御3
保证收益占比更高
问题3：你需要健康障碍选项/未来守护选项吗？
是 → 选环宇盈活
盈御3无此功能
否 → 两者均可
按收益/缴费期需求选择
常见问题 FAQ
关于环宇盈活vs盈御3的常见疑问
收益相关
哪款产品收益更高？+
回本期哪个更短？+
保证收益哪个更高？+
IRR 6.5%是保证的吗？+
功能相关
环宇盈活比盈御3多了哪些功能？+
货币转换功能一样吗？+
保单分拆有什么区别？+
红利锁定功能一样吗？+
缴费相关
缴费期选项有什么区别？+
最低保费一样吗？+
可以中途更改缴费期吗？+
传承相关
哪款更适合三代传承？+
更改受保人功能一样吗？+
第二受保人功能一样吗？+
选择建议
我应该选哪个？+
可以两个都买吗？+
现有盈御3保单需要换成环宇盈活吗？+
哪款更适合给小孩买？+
风险提示
两款产品都有哪些共同风险？+
如果早期需要资金怎么办？+
总结 推荐
一张图看清两款产品的定位
| 维度 | 环宇盈活 GlobalFlexi | 盈御3 GP3 | 胜出 |
|---|---|---|---|
| 中短期收益 | 更强（IRR 6.5%@30年） | 略低 | 🏆 环宇盈活 |
| 回本期 | 约7年 | 约8年 | 🏆 环宇盈活 |
| 保证收益占比 | 较低 | 较高 | 🏆 盈御3 |
| 缴费期灵活性 | 趸缴/5年 | 趸缴/3/5/10年 | 🏆 盈御3 |
| 保单分拆时间 | 第1年后 | 第3年后 | 🏆 环宇盈活 |
| 创新功能 | 4项市场首创 | 1项 | 🏆 环宇盈活 |
| 传承规划 | 未来守护选项 | 基础功能 | 🏆 环宇盈活 |
| 市场验证 | 2025.7上市 | 2024.1上市 | 🏆 盈御3 |
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